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到底什么是香港保险?

香港保险是什么?最近身边有不少朋友在咨询香港保险,市场上也有很多相关的香港保险资料,我们将资料整理了一下,一起来看看,到底什么是香港保险?

最近身边有不少朋友在咨询香港保险,市场上也有很多相关的香港保险资料,我们将资料整理了一下,一起来看看,到底什么是香港保险

什么是香港保险?

到底什么是香港保险?

香港保险在香港本土其实已经发展了相当长的时间,市场也已经趋于稳定。但是突然在2015-2016年,保费得到了井喷式增长,人民群众拖家带口去香港旅游扫货,顺带买保险,可谓是迎来了黄金时代。

这里面到底发生了什么呢?

其实主要原因就是大陆的高净值乃至超高净值客户,也就是传说中的“壕”,在利用香港保险这个“通道”向海外转移资产。

当时的大背景就是美元兑人民币汇率一路飙升,中国外汇储备减少,房地产市场“泡沫论”出现。在这样复杂的货币环境下,人民币一轮接一轮的贬值。

另外,我国股市也在15年走向疯牛后,开启了暴跌模式,走向慢慢熊途。人民币资产的不断缩水和投资市场的弱化,让内地的“有产阶级”开始坐立不安,壕们逐渐意识到是时候配置一些海外资产了。那时候买香港保险刚刚开始流行,所以没有那么多的限制,拿着银联卡就可以很轻易的把人民币变成境外资产。很多人都是在这样的宏观背景下,赴港买险的。

所以大家要清楚,香港保险会火其实并不是因为产品本身的好坏,而是在特定的经济背景下产生的现象。那时候香港保险还只是高客们配置海外资产的一种手段,并没有关注到保障本身。

关于香港保险的优点,和香港保险的缺点可以点击查看。

香港保险和内地保险的区别

到底什么是香港保险?

监管体制

国内的保监会喜欢“大包大揽”,保险公司计算费率的依据,也被列入监管范围;甚至连险种的分类都要按照保监的条条框框来设置。教条的监管模式下,保险公司的盈利能力、创新能力都大打折扣,产品的同质化都极为严重。

香港保险监理处只管两件事情:一是诚信、合法经营;二是偿付能力。由于监管机构的抓大放小,保险公司往往更有活力,盈利能力远远强于国内保险公司,因此产品设计更为个性化。

社会环境

再保公司对中国的安全指数极不放心。事实上,大陆的保险公司到目前为止,没有一家有保证终身续保的保险产品。

香港是全世界安全指数最高的城市之一。发案率之低排名世界前列。香港医疗制度健全,也为其加分不少。因此,世界再保险巨头对香港的评级非常高,基础保障费率非常便宜。

客户心态

国内保险发展近30年,消费者对保险产品的“返还”更情有独钟。这导致保险公司美其名曰“迎合市场需求”,设计了大量高保费、返还快、还带分红的寿险产品。按照科学的计算,都赶不上一年定存,但在保险公司巧妙的包装下,客户却趋之若鹜。

香港保险公司,除了退休金保险之外,极少这样的产品设计(除了银行渠道),大大也减少了客户的保费支出,相比于大陆保险产品在相同投保条件情况下香港保险的保费水平为前者的70%-80%。

险资运用

大陆保险公司的资金运用仅限于下列形式:银行存款;买卖债券股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产;国务院规定的其他资金运用形式,大部分在中国境内。

香港保险公司的保险资金可以投放于全球范围内的货币市场基金、债券、环球股票、亚洲股票、行业基金、中国股票、新兴市场股票、组合基金等等,包括但是不限于以上形式。

全球化背景之下的全球化投资是香港保险公司自身利润、赔付资金、红利杠杆等等财务要素的重要支撑。也正是因为如此,香港的保险公司可以在全球范围之内进行风险对冲。

用相同的投保条件,香港保险产品于分红上的优势能够在30年后达到内地产品的2.5倍,在80年后达到13.5倍。

香港保险小百科

从去年开始香港保险的热度就开始慢慢消退下去了,尤其是自从银联通道被关闭之后,大额的资金没有办法通过香港保险这个通道出去,理财型产品的保费显著下降。

而且随着大家了解的不断深入,购买行为也逐渐趋于理性。

从上面的分析就可以看出来,香港保险的优势主要就在产品本身,同类型的分红险其价格更优,且分红更多,而劣势就在于投保、缴费等实际操作,以及比较缺少纯保障型的产品。

这就决定了香港保险是有一定的购买门槛的,不是所有人都适合买,至少很多还在搬砖的普通工薪族不适合。

目前,香港保险和内地保险其实形成了一种错位竞争的关系。

其实香港保险和内地保险都各有优劣,关键是看消费者的偏好,更看重哪一方面。

关于香港保险的一些建议:

买保险最重要的是适合自己,所以如果大家有考虑过购买香港保险,我想给大家一些建议:

1、一定要做好如实告知

目前,因发展水平的不同,内地的保险法是存在明显保护投保人倾向的,对于可赔可不赔的,很多时候都是会赔付的,而两年不可抗辩条款,更是消费者的定心丸。

意味着即便客户在投保时因为疏忽大意没有履行如实告知义务(注意是疏忽大意,而不是故意隐瞒重大事实),保险公司也必须承担赔付责任,不得解除合同或拒赔。

而且国内互联网上的保险是遵循列明式问卷的健康告知,只需回答“是或否”。所以呢,只要你的病,不在它列举的范围之内,就可以选否。

但如果抱着上面的心态,在香港买保险,可能会存在极大的风险。

因为香港重疾险非常遵循最高诚信原则,不可抗辩条款跟国内的用法根本就不同,健康告知条款非常多,而且很细,核保非常严格,有一些小毛病可能都会导致拒保。不做好如实告知,则会存在拒赔的情况,所以一定、绝对、务必要如实告知。

2.保险也可以搭配着买,做成组合的形式

无论是否购买香港保险,建议大家都在国内购买一份保险,作为打底的保障。因为国内的重疾险性价比越来越高了,随着市场竞争激烈,越来越多让利消费者的产品出现。

普通消费型重疾险可以很方便的在网上直接购买,很多消费型重疾险也基本都是市场底价了,30多岁的成年人也可以只花几千块就买到一份50万保额的终身保障重疾险。

3.哪些人不适合购买香港保险?

香港保险适合深度思考的朋友购买,真正的衡量了香港产品和国内产品的差异,知道自己需要的是什么,抵御风险有个保障,还是多交钱顺带理财。

另外,家庭年收入有限(20万以内),预算比较紧张的小伙伴,个人觉得也没必要购买香港保险。不仅投保需要到香港本地,往返的各种费用不说,后续续费也有一定的成本。

如果预算不多,国内的消费型定期重疾,可能是比较合适的选择。

最后,建议大家选择保险之前,先了解自己的人生阶段、经济情况、自身需求等。对于香港保险,别盲从,也无需诋毁,选择合适自己的才是最重要的。

理财有风险,投资需谨慎,以上内容由分享香港保险,投资理财,贷款咨询,全球资产配置等市场资讯的金木潮汐整理自网络,仅供交流学习参考使用,如有其他金融服务需求请通过正规渠道获取,感谢您的阅读。

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评论列表(11条)

  • Mr. W
    Mr. W 2017年11月7日 下午12:23

    我咋个觉得香港保险都有点问题呢。。。。明明在内地的。

  • ♔悠雨
    ♔悠雨 2017年12月15日 上午9:40

    相对于内地保险,香港保险优势稍微明显,但可能也没有想象中那么夸张。

  • 考拉的生活
    考拉的生活 2017年12月25日 上午11:26

    香港保险其实可以做到的很多。

  • 考拉的生活
    考拉的生活 2017年12月25日 上午11:27

    赞!香港保险说的到位啊,感觉比较全面了。

  • wrz2017
    wrz2017 2018年1月17日 下午6:46

    杰克凶残

  • cilngli
    cilngli 2018年1月17日 下午6:55

    小编费心了,香港保险总结的不错。

  • 鬼哥
    鬼哥 2018年3月8日 上午12:54

    这香港保险的文章好像在哪里看到过啊,哈哈哈

  • sovathana
    sovathana 2018年3月15日 上午3:03

    其实我们买保险主要就是担心以后出现问题之后,香港保险能不能及时起到作用。

    • voo
      voo 回复 sovathana 2018年3月16日 上午3:01

      重庆香港保险购买咨询还有去香港打疫苗都还是比较方便的啊,感觉在重庆还是不错的,这方面。

    • 西里三
      西里三 回复 voo 2018年3月16日 上午11:33

      其实我觉得香港保险直接开放短期是不可能的,内地保险跟香港各有优势。

  • 设计札记
    设计札记 2018年4月14日 下午10:32

    原来在重庆香港保险的咨询也是挺方便啊,哈哈

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