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香港保险购买流程完全攻略

很多朋友对香港保险感兴趣,但有些朋友觉得到香港买保险非常麻烦,需要本人到香港,甚至还需要开相关的银行账户,其实购买香港保险没有那么麻烦,我们整理了香港保险购买流程完全攻略,希望对大家有帮助。

很多朋友对香港保险感兴趣,但有些朋友觉得到香港买保险非常麻烦,需要本人到香港,甚至还需要开相关的银行账户,其实购买香港保险没有那么麻烦,我们整理了香港保险购买流程完全攻略,希望对大家有帮助。

香港保险购买流程完全攻略

香港保险购买流程完全攻略

先整体上概括:

赴香港投保的流程如下:在预约好的时间抵达香港保险公司办公室;
在香港保险公司代理的指引下,填投保申请书;到客户服务中心验证并签署保单;
签署完毕后,在香港保险公司服务中心缴费处,缴付首期(或首年)保费;
香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人;

赴香港投保的材料准备如下:
受保人的通行证,身份证,以及住址证明(如有)如果受保人是未满18岁的小孩,可以父母代替过来香港投保,但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。如果小孩子已经上学,就带学生手册。如果夫妻一方想为另一份投保,双方都想要过来签字!

强调一点:一定要亲身到香港投保!

购买流程

1.选择好的心仪产品

货比三家,精挑细选——选定保险公司,选定产品。

2.计划方案

让你的经纪人给您出一份计划书,量身打造适合自己的方案。根据自己的年龄、缴费年期、保额、预期保费等设置出最合适的计划书,该计划书是属于您个人的专属方案,未来的正式保单的条款也是根据计划书来的。

3.预约

香港的保险不能随到随买,均采用预约制,一般需要提前几天至一周预约。预约一般需要填写一份预约信息表、提交身份证正反面电子版,约定好签约时间是关键。

4.赴港

预约好日期就可以赴港啦。在赴港前,有几样东西需要确认准备好:首先是港澳通行证(含签注)、第二是大陆居民身份证第三就是信用卡啦。一般缴费方式有刷卡或者交现金两种,美金或者港元都可以,刷卡的话推荐单标的VISA或者MASTER信用卡,银联和VISA/MASTER的双标卡有被拦截的风险;第四个就是在过关时海关会发一张小白条,居留不超过七日的那张小纸头,这个一定要保管好,签约时是必须材料。另外提一点,如果是父母为不满18岁的儿女投保,孩子无须来港,但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。如果小孩子已经上学,就带学生手册。

5.签单

按照预约的时间和地点抵达香港保险公司办公室;在的指签单员引下,填投保申请书。然后进入核对保单信息的验证环节和付款两个环节。专人会根据你在预约单上填写的信息追条和你当场核对确认,信息无误就付款,刷卡或者现金,完成购买。

6.核保及保单生效

购买完成后,你可以安心回家或者继续在当地旅游几天,这段时间短则几天长则一两周是保险公司的核保时间,不管是重疾险还是储蓄险,在购买完成资料提交后,核保部门的员工们都会仔细复核及评判,给予是否确认投保的意见。在核保通过后,保单才会正式生效。正式的保单将有保险公司邮寄给你留的通讯地址。同时保险公司会发电邮至你预留信息时填写的电子邮箱,告知登录查询保单信息的官网和保单号、账号密码等,方便你自助查询保单相关信息。

7.冷静期

保单正式生效后,还有一个宽限期,也叫做冷静期。冷静期有21天,期间你若后悔或有其他打算可以无偿退保,保险公司会全数退还你已经缴纳的金额并关闭你的保单。

8.完成

若在冷静期你没有改变决定,那冷静期满这张保单就正式地完成啦!

香港保险购买流程完全攻略

也可以看看另一个版本:

一、 准备工作

1、寻找合适的代理人

香港买保险都需要找代理人,代理人的水平参差不齐,朋友推荐了一些,我聊了几个,都觉得不太满意,理由是对产品本质内容的了解,还不如我研究了一个月理解得透彻。

选代理人这件事,主要是看大家气场是否吻合,因为只要买的是大机构的产品,产品本身是没有问题的。

方案初步达成一致后,代理人会询问被保人的健康状况,对一些不确定的项目,代理人会为你提前预约体检。

2、资料准备

去香港买保险,成年人是必须亲自到场签署保单的,现场需要出示港澳通行证和香港海关入境单,并持入境单拍照,证明是本人亲自到场。未成年人可由父母代买,需要带上孩子的出生证和户口本(其实没带也没关系,网上拍照传给自己的代理人也可,我们当时就忘了带小宝的证件了)。

除了必要的证件,当然还必须准备资金了。首次保费是可以刷信用卡的,VISA或MASTER都可,但不支持银联。要注意,信用卡在保险公司消费单日有刷卡上限,国内银行防止外汇套现的缘故吧。比如招行信用卡,单日只能刷3.8万港币。所以如果购买金额较多,需要准备多张信用卡,或者直接用借记卡。

3、银行卡见证开户流程

去香港买保险,需要开办一张香港银行卡,续期保费及发生理赔时都会用到。有两种开户方式,一种是国内见证开户,流程比较长,一般预留3个月以上的时间,排队2个月,材料审核1个月。一种是去香港现场开户,但据说现场审核也比较慢,至少要半天时间,也有审核不通过的风险。对于时间充裕,比如像我这种几个月哪里都不能去的人,选择见证开户比较简单。具体开户流程如下:

(1)首先是银行的选择。招行、建行、工行等都可以见证开户。最终选择了工行的工银亚洲,因为最低存款额要求很低,另外平时国内使用工行卡较多,国内工行转账给自己同名的工银亚洲卡,没有手续费。

(2)电话咨询可见证开户的网点。不是所有的网点都可以见证开户,每个网点都要排队,有的地方据说要排队4个月。确定网点后,要去网点进行预约登记,才能进入排队流程,预约登记只用提供电话和名字即可。家附近就有一个工行能办理此业务,且1个月就排到了,在我准备上手术台生娃的前一天收到了让我去网点提交申请材料的通知。最终去网点递交材料的时间被我自己推迟了2个月。

(3)现场材料提交:身份证和有效期3个月以上的港澳通行证。如果身份证上的地址不是现居住地址,还需要提交一份最近一个月的水电煤气或信用卡账单,以保证该通讯地址能收到香港寄来的银行卡和账单。

(4)现场申请材料填写:会填写一堆复杂的资料,当然有专人指导。材料提交后等待通知,期间香港会有人工电话核实情况,1个月左右的时间就通知卡片寄出了(包含填错一次资料,两周后重新更改提交的时间)

总体来说,如果不是我自己耽误,开卡时间一共2个月左右(在魔都),没有网上说的那么恐怖,之前看攻略,有人为了节省时间,跑到周边的小县城去排队,也许是过了大家去香港排队买保险的火爆期吧。

二、 香港之行

香港之行总体比较顺利,还趁着暑假顺道带大宝去旅游了一趟。告知代理人入港时间后,对方会安排机场接机。签署保单前先到保险公司指定的体检中心进行体检,体检完成后数据直接由体检中心发送给保险公司。我们一家四口也只有我被安排了体检,生完孩子后各项指标并没有恢复到先前水平。

体检完成后就直接到保险公司现场签署保单,整个过程不超过3个小时,代理人全程陪同协助办理。最后在缴纳首期保费时碰到点小问题,就是上面提到的信用卡额度限制问题,除了准备多张卡,保单签署后30日内缴纳也是可以的,但前提是开好香港银行卡。

香港买保险的现场流程就结束了,比我之前想象的简单很多。当然后续还有一个保险公司的审核流程,孩子和先生的保单很快就通过审核了,而我在回到国内后,又被告知补充提交了两个体检项目,我一直担心会有除外责任或被加费,幸运的是,最终还是按照正常费率通过了审核,代理人协助做了很多沟通工作。全部审核通过后,用工银亚洲缴纳完毕首期保费,保单就生效寄出了。从到港到上周收到一家人的纸质保单,刚好一个月的时间。至此,家人的保险规划初步告一段落。

整个流程还是比较简单的,这次唯一觉得遗憾的是没有提前换汇,汇率损失了不少,或者如果提前安排一个月,也能避开了汇率猛涨的阶段。当然我选择的是25年分期缴费的产品,一个月的汇率波动避开了也决定不了后续25年的汇率变化。决定购买之前,已经分析清楚了风险和利弊得失,就泰然接纳吧。

另外一点感触就是规划保险确实要趁早,特别是女性同胞,除了保费更划算,身体状况也会更好些。

再分享一个案例:

购买香港主要有以下三大步骤:

一、来港前—量体裁衣,制定计划

考虑到保险是个短则5年,长则几十年的投资行为,很多客户在港期间没有很多时间专门咨询。

所以大家最好在内地先联络好自己的保险顾问,来港之前双方沟通好方案,以及需要携带的证件材料,来港投保程序等。如果对投资计划、保单条款、付款方式等确认无误,再约定来港时间,在保险公司进行签单验证的手续。

一般顾问都要帮客户提前填好投保申请资料、预约签单房、验证中心、以及如果客户需要体检,更要提前2-3周时间预约医务部。所以提前预约是关键,千万不要搞突然袭击。计划书指定要切实符合自己的投资需求和能力,香港保险缴费期间内退保也会损失较大,所以投保前请慎重跟顾问确定好方案金额。

二、来港时—亲赴保险公司签约

投资者需和保险顾问约定时间到公司进行签约。

一般我会让助理提前发确认邮件给客户,确认来港签约的时间及所需携带材料。保X周末办公时间为早9:00到下午3:00,香港公众假期会有提前通知。

需要携带身份证原件、港澳通行证(或护照)原件、结婚证(夫妻互保)和Visa/Master卡(或者足额现金),如果是为孩子投保(18岁以下),宝宝不需要来香港,只需要额外提供孩子的出生证明,防疫手册和入学证明(已入学)等。

对于有疾病上报的客户来说,过往3年的体检记录也需一同出示。

投保后,顾问带领客户去香港银行办理开户,开通一张香港银行的储蓄卡,来方便后期的缴费和理赔。开户需要携带10,000HKD等额的现金,身份证,通行证,房产证,及近3个月的银行邮寄账单。

三、离港后—后续保障

客户签单后,保险公司将针对客户上报的信息,体检结果等,对保单进行核保。

核保通过后,保单下发给顾问,再由顾问把保单寄给投保人。投保人签收保单后把保单回执交予保险公司,冷静期是21天,如果期间想退保,可以联络顾问并且将保单寄回,保险公司承保的90天后,保单正式生效。

客户可以登录公司网上账户MyPrudential进行保单的管理工作。

售后还有后续缴费,理赔,红利提取,保单贷款等事项,均无需客户来港,只需将材料寄给保险顾问,顾问便会帮您与保险公司沟通,并由顾问将支票存入您所开立的香港账户当中。

香港保险不是过来买了一单就结束了,后期长线的服务很关键,所以大家投保前一定要慎重选择顾问,不要轻易跟第三方机构购买产品,选择保险公司正规的代理人,这样你这一单才买的安心、放心。

一定要亲身到香港投保!

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