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了解香港保险理赔时的基础知识

香港保险最近收到了不少朋友的关注,但是很多朋友都会担心理赔时的情景是否麻烦。这一点也是内地保险反复向购买者教育的,现在我们来了解香港保险理赔时的基础知识。

香港保险最近收到了不少朋友的关注,但是很多朋友都会担心理赔时的情景是否麻烦。这一点也是内地保险反复向购买者教育的,现在我们来了解香港保险理赔时的基础知识

了解香港保险理赔时的基础知识

香港保险到底怎么样

一.香港保险理赔有什么潜在风险吗?

去年年中,内地保监会在官网上发布了关于「中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示」,具体内容如下:

1.香港保险不受内地法律保护,在香港维权的成本会很高;
2.汇率波动的风险及汇率政策的不确定性;
3.保单收益存在不确定性,香港保单演示收益非保证,实际派发有可能低于计划书演示;
4.保单前期退保损失较大;
5.香港保单条款与大陆保单条款会不同。

最近又有很多人咨询关于这个告示,整体来说,这个保监会的提示还是理性客观的,相关风险的提醒也很到位。但是世界本就不存在完美的事物,我们应该学会去了解缺陷,并规避缺陷。

香港保险不受内地法律保护,在香港维权的成本会很高;

根据《香港保险条例》,所有在香港合法销售和签署的保单,都受到香港法律保护,无论签署人是本地人、内地人士或者外国人士。所有的保单持有人在理赔程序中地位平等、权利一致,所以绝对不会出现区别对待的情况。

投诉局在1990年2月成立,为投保人或其受益人免费受理,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。过去数年,由于非香港居民与本地(香港)购买保单的数量显著增加,理事会决定由2013年5月1日起,将服务范围扩展至非香港居民(所有境外人士,例如中国、日本、台湾、东南亚等地区的客户)。

理事会相信只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地,皆可使用投诉局的免费服务,这是较公平的做法。

二.理赔是否需要亲自来港呢?

不需要。由于香港保单投保的时候需要来港,所以很多朋友担心理赔的时候还要再跑一趟。实际上,理赔就是简单的四个字“文件齐全”。只要把所需材料邮寄给保险公司或理财顾问,本人是不需要亲自来的。

三.办理理赔需要哪些文件?

(1)全国超过1648家医院内的诊断证明书 (保C认可医院还在增加)

(2)主诊医生的签名证书

(3)理赔申请表

四.理赔方式

客户直接寄索偿资料给理财顾问,由理财顾问在公司系统中提交申请与资料,15天左右所有理赔手续完毕,公司将直接将赔偿款汇到客户账户,但汇款手续费由客户承担。有关住院,危疾保障,意外,伤残,身故等理赔详细说明请参考本公众号文章香港保险理赔,内地居民无须赴港!

五.理赔金以什么形式支付?多久到账?

文件齐全的情况下,一般在单据齐全情况下,小病理赔时间通常是5个工作日,大病或身故15天-1个月到账。

六.保险理赔金是否受5万美元外汇额度限制?

保险资金进账是不受5万美金外汇额度限制的。对于境外汇入的保险理赔款,只要告知银行合法资金来源,就可以做支票托收直接进入账户,没有要求一定要开通香港账户才可以进账。

1.现金支票(银行托收)

香港保险公司直接把理赔的港币(或美元)现金支票快递到客户手上,客户可以选择在内地四大行做托收,时间大概在45天左右。客户需要在托收的银行有账户。优点是手续简便,缺点是时间太长。

2.开通香港账户

客户在香港开户(同时开通网上银行服务),理赔的现金支票直接存到香港银行账户,然后通过网上银行汇到内地银行账户。

3.POS机直刷

如果是重疾理赔,客户急切需要交一大笔住院或者手术费用,可以用香港银行账户的银行卡在医院的POS机直接刷卡。

七.香港某些疾病名称与内地不同,对理赔是否有影响?

由于语言翻译的原因,同一种疾病,两地有不同的译名,例如,Parkinson‘s Disease,在内地译为“帕金森氏症”,在香港称为“柏金逊症”,但都指的是一种疾病。因此疾病名称翻译上的不同,对理赔没有任何影响。

八.香港保险理赔容易吗?对理赔结果不满意怎么办?

香港保险公司的理赔原则是“严核保、宽理赔”,所以在客户投保时,会要求客户如实申报健康状况。有医疗记录或健康状况的客户,保险公司会要求做相应的体检。

香港保险公司的理赔流程简单,结果公开透明,每年都会公布理赔报告。以香港保X为例,作为目前市场占有率居于香港市场首位的公司,它的理赔成功率一直保持在95%左右。如果客户对理赔结果不满意,也可以向香港保险投诉局投诉。

最后附上香港重疾优势:

香港重疾优势

1、费率低

同样的保障内容,在香港购买的保费只是内地购买保费的1/3,甚至1/2。价钱之所以比内地便宜这么多,主要是因为香港保险费用是按照国际发达国家标准制定的,香港医疗制度健全,基础保障费非常便宜。再加上香港保险市场竞争激烈,价格相对更便宜。

2、保障范围更广

我国香港地区保障型保险产品的保障范围通常都比较广泛,深受内地居民欢迎。拿重大疾病险为例,内地保险公司只提供30多种重大疾病,与此相比,香港重疾险可以保障40多种重大疾病,另外还提供原位癌等十多种特殊重疾的保障,总共提供50多种重疾保障。

3、预期收益更高

除了保障,香港地区的预期收益也更高,对内地居民来说,购买香港保险是投资增值不错的选择。香港地区储蓄型保险收益大多都提供5%—10%的年复合回报率,有时甚至高达20%。封红包单还有附加每年现金红利或基金结余,红利为0%—30%。于此相比,我国内地的寿险预定利率长期被定位2.5%,直到2013年8月才上调为3.5%。

4、保额更高

香港保险公司根据市场需要,各自定位,接受由低于五万美元的保额(四十万港元) 到三千五百万美元的保额不等。因为香港人对保险意识高,生活水平高,投保数百万的保单比较常见。国内人可申请最高的保额是美元二千万。重大疾病的最高免体检保额是1000万。

5、不可争议条款

为给消费者至于保障方面,香港保单有一个“不可争议”条款,规定保险公司不能以任何理由,宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。简单来说,保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年,超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

6、投保流程简单、审核宽松

香港的人寿保险公司,以提供保障为本业,对于风险分保及风险管理都能好好掌控。因此投保流程会相应简单许多,审核也比较宽松。投保人寿保险或重大疾病保额港币300万,都是免体检。若需要体检,费用由保险公司支付,如果保额在五十万美元以下,只须简单申报财务状况。

7、死亡定义

在大陆投保,由于免赔责任、免赔条款,由于天灾、地震、暴乱、示威等不是或不一定投保人故意参与令自己死亡的事故,受益人是拿不到赔偿的。而在香港投保,保单是没有免赔责任、免赔条款的。保障不会因为投保人搬迁、移民、转职业等等而改变,各保险公司只在自杀理赔有时间规定。

8、提供保单索偿免费服务

香港保险索偿投诉局为个别保单持有人或其受益人提供有效免费管道,协调及排解他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷。2013年5月1日起,香港保险索偿投诉局将服务范围扩展至非香港居民。只要保单是有投诉局会员公司,按香港法律出发,所有保单持有人,不论其居住地在哪,皆可获得投诉局的免费服务。

9、离岸资产保护

由于保险公司具有很高的保密性,高端客户可享受保险产品将部分资产安全转移到境外,同时可以领用保险产品的特性,透过保费和保额的杠杆将资产放大。而香港作为仅次于伦敦和纽约的全球第三大金融中心,拥有来自世界各国的实力雄厚的保险公司,在全世界广泛投资,一直都是有钱人的最后避难所。

以上就是关于了解香港保险理赔时的基础知识,希望对您有所帮助。理财有风险,投资需谨慎,以上内容由分享重庆香港保险市场资讯的金木潮汐整理自网络,仅供交流学习参考使用,如有其他金融服务需求请通过正规渠道获取,感谢您的阅读。

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