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友邦充裕未来3值得购买吗?

去年充裕未来2停售,充裕未来3在市面上继续他的表现,很多朋友不清楚充裕未来3的情况,今天我们就来看一下。友邦充裕未来3值得购买吗?

充裕未来一直不错,香港保险公司友邦保险用充裕未来打下了不小市场。

去年充裕未来2停售,充裕未来3在市面上继续他的表现,很多朋友不清楚充裕未来3的情况,今天我们就来看一下。友邦充裕未来3值得购买吗

香港友邦保险2

友邦充裕未来3值得购买吗?

充裕未来3跟充裕未来2一样,都是采用英式分红,由第3个保单年度终结时起,最少每年公布一次非保证「复归红利」及「终期分红」。

1. 复归红利:此为非保证红利,面值一经派发,便会永久 附加于保单。可套现复归红利的现金价值或将其留在保单内累积滚存。

2. 终期分红:此为另外的非累积、非保证的分红,金额将于每次公布时更新。而新公布的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公布时的金额增加或减少。

关于美式分红和英式分红里面红利的意思,可以看下图,简单来说产品分红模式没有改变。采用英式分红,仍然比较高的预期收益。

变化地方

1.身故赔偿有更改

充裕未来2:

已付基本保费总和的105%;于首10个保单年度内,紧接着每个保单年度终结后会增加已付基本保费总和的2%,直至最高已付基本保费总和的125%;或保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。

充裕未来3:

已付基本保费总和的105%;或保单的保证现金价值加上保单内任何复归红利的面值及任何终期分红的面值。

2、增加可以更改被保人功能

更改受保人为投保人的挚爱家人(须与投保人及受益人存在可保利益关系),而保单价值将不受影响,由第1个保单年度终结后起及原有受保人在生时要求实行本选项两次。若新受保人的总每年保费不过指定的保费限额,该新申请则毋须健康审查。申请本选项时,新受保人的年龄须为15日至60岁。一旦受保人更改获得接纳,所有附加契约将自动终止(「付款人保障附加契约」(如有)除外,若新受保人在申请本选项时之年龄为15日至17岁,此附加契约将继续生效而其保费或会根据任何不同之保障年期有所调整)。

简单来说,跟同类型的产品富卫、富通的变化不大,算是与时俱进的特点。

那么最关键一点就是收益部分。

充裕未来2从保单第2年就有保证现金价值,充裕未来3则是从保单第3年才开始有;

保证现金价值,保单前15年充裕未来2值高于充裕未来3,从第15年开始充裕未来2和充裕未来3的保证现金价值一致;复归红利,充裕未来2在保单前61年都是高于充裕未来3,从保单62年开始,充裕未来3高于充裕未来2,但是即使到保单第100年,高出部分有限;

终期分红,从保单第5年开始,充裕未来3几乎全面高于充裕未来2,比较诡异的是在保单第20年时充裕未来3低于充裕未来2,而且仅有这一年。
总额(A+B+C),在保单前25年,充裕未来2高于充裕未来3,从保单第26年开始,充裕未来3全面高于充裕未来2。对于特别长期的预期回报,充裕未来3更好;

对于25年以内的预期回报,充裕未来2更好。

友邦充裕未来3的五大优势

1、长期稳健增值,适合长期资产配置,回报率好于买房收租2% VS 5%以上;
2、友邦保险委派专业团队做资产配置,资产配置分散且投资稳健,独特的分红派息方式,历史回报稳定性高;
3、美元资产配置,分散人民币汇率波动的风险;
4、短至5年供款,每年领取大额的年金,保障将来现金流需求;
5、增加了更换受保人的选项以及身故信托计划;

最后简单总结来看,友邦新产品前期收益调低,后期调高,可能是因为配合整体投资收益环境决定的。

充裕未来3对比充裕未来2并没有很亮眼的表现,因此是否选择充裕未来3,有待商榷,毕竟现在市场上还有类似比较好的产品可供选择。

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