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江苏车险实名缴费拟遏制市场乱象

江苏车险实名缴费拟遏制市场乱象.南京市建邺区居民李先生因公在外地出差,车子到了续保期,而江苏在全省推行车险实名制投保后,续保需本人办理。

南京市建邺区居民李先生因公在外地出差,车子到了续保期,而江苏在全省推行车险实名制投保后,续保需本人办理。

正在李先生着急之时,南京太平洋产险业务员获悉后及时为客户出了单,将生成的动态二维码发给客户,客户直接点击支付,保单即刻生效避免了脱保,李先生对实名制方便快捷车主续保竖起了大拇指。江苏车险实名缴费拟遏制市场乱象。

数据显示, 原江苏保监局2018年4月在全省推行车险实名缴费一年来,月均校验实名制车险保单120万次,消费者车险投保环节投诉率同比下降32.77%,车险退保率仅有0.99%,低于实名缴费以前的1.45%(降幅达32%)。客户支付方式更加便捷,据不完全统计,实名制推行以来,使用微信等新型支付方式的客户占比从不足10%上升到78%,刷卡方式占比从80%下降到22%,给车主带来便捷的消费体验。

今年一季度,江苏全省累计实现保费收入1608.94亿元,其中车险业务实现保费170.46亿元,同比增长2.69%,江苏产险公司累计承保盈利8.79亿元,与去年同期相比,江苏的承保利润增加4.06亿元。车险盈利1.23亿元,同比增长50.69%。

车险占财产保险市场70%左右的份额,一直是众多财产保险公司的竞争热点。尤其随着商业车险条款费率管理制度改革的不断深化,市场竞争更为激烈,为消费者垫付保费成为保费支付环节的“潜规则”,这看似便利了消费者,实则是承保端诸多市场乱象的根源。

为此,原江苏保监局精准施策整治车险乱象,于2018年4月在全国率先推行车险实名制缴费。江苏银保监局领导王宝敏表示,江苏推出车险“投保人实名缴费”,贯彻落实原中国保监会《关于强化保险监管打击违法违规行为整治市场乱象的通知》和《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》(174号)等文件精神,一方面,保护消费者权益。规范车险销售流程,有利于体现消费者真实意愿,防止经办人员未经消费者同意,擅自出单承保;防范化解车险后续理赔服务当中可能存在的矛盾纠纷,切实保护消费者权益。另一方面,打击违法犯罪行为。实行实名缴费,将有利于加大保险业反洗钱与反商业贿赂工作力度,有利于曝光非法经营保险业务行为,防范金融市场风险。

健康中国战略已深入人心,上海“健康服务业50条”的出台,释放出巨大的市场机遇。在这样的环境下,保险行业的转型显得尤为迫切,太保寿险也在积极践行“产品+”的转型模式。一方面,通过服务创造价值。寿险产品将更多地与健康管理、医疗服务、养老服务相融合,通过高品质服务为客户和公司创造价值;另一方面,公司积极构建数字化生态圈。围绕客户全生命周期和全旅程体验,及时捕捉客户个性化需求,提供精准的产品和服务解决方案。

江苏推行的车险投保人实名缴费改革,即“保险公司在收取保险费时应核对付款账户信息的真实性,确保付款账户信息与投保人一致”,同时制定出若干种视同实名的情形。具体举措可概括为“122N”模式:

一个执行标准。以规范性文件的形式明确要求车险投保时必须由投保人实名缴费,严禁保险公司、保险专业中介机构、保险兼业代理机构、其他第三方机构及个人以各种形式违规垫付保费。

两种校验方式。建立了全省行业统一校验车险信息平台和保险公司自主校验并行,并将逐渐过渡到统一校验。为消费者提供更多便捷的支付方式选择,目前平台已接入银联、微信、支付宝等主要第三方支付渠道,为消费者投保提供了便利。

两种情形需双录。对于现金支付、投保人与车主不一致这两种情况,要求保险公司对销售过程实施录音录像,确保消费者知情权和自主选择权。

N种“视同实名”。考虑到生产生活实际,便利消费者投保,对直系亲属间投保、个体工商户投保、财政资金支付保费、总分企业之间投保等具体情形由行业共同协商,实行“视同实名”。目前已明确了10种“视同实名”的情形,更加方便了消费者投保。

日前,记者分别采访了江苏太保产险和苏州平安产险。据江苏太保产险总经理胡京宏介绍,实施车险实名制缴费,规范了销售行为,真实反映消费者投保意愿,对不具备保险销售资格的第三方销售及“买东西送保险”等诱导消费者行为大幅度降低,确保了消费者的知情权和自主选择权。同时提高了消费者体验,在银行卡、支票等传统方式外,引入微信、支付宝等新型支付方式。还引入了动态二维码支付方式,率先将二维码有效期限延长至10天,一年来,江苏太保产险共计通过实名缴费平台认证206.9万单,其中通过微信、支付宝实名认证的达到166万单,占全部认证比例的82.4%。

实名缴费也有利于促进保险行业高质量发展,使保险公司与消费者在保费支付环节有了不可省略的实质性接触,保证了投保双方的权利、义务,亲笔签名、条款解释、免责申明等投保重要环节落到了实处,解决了以往交通事故诉讼案件一大难题,有利于化解矛盾纠纷,提升服务能力。

据苏州平安产险车险部总经理范健介绍,该公司运用科技手段提升服务客户能力。支持多种线上保费支付方式:微信、支付宝、在线无卡支付三种保费支付方式,全面满足客户需求,为消费者支付保费提供便利;目前线上支付率已达100%。

实名制缴费后,苏州平安产险标的客户数达240866户,车险投保环节投诉率同比下降62%,使用微信等新型支付方式的客户占比从35.7%上升到77.9%(提升42.2%),刷卡支付方式占比从53.7%下降到8.4%(降幅45.3%)。

蓬勃的健康服务需求不仅推动健康险保费快速上升,巨大的健康管理服务市场也吸引险企携重金投入。4月23日,中国太保寿险、太平洋医疗健康联合妙健康、华为发布了太保首款健康互动保险计划。同时,中国太保旗下太平洋医疗健康发布了全新移动健康管理服务品牌“太保妙健康”。这意味着,中国太保全面拓展“大健康”领域布局,“保险+健康管理”生态圈建设再进一步。

记者从江苏银保监局获悉,江苏车险实名缴费改革在治理车险市场乱象和提升客户信息真实性方面取得的阶段性成果,得到原保监会财险部、中国保信和中国保险行业协会的相关领导肯定,2018年6月,来江苏调研车险投保人实名缴费工作,肯定了江苏保险业在车险投保人实名缴费工作中的探索尝试,也得到兄弟省市以及财产保险公司总公司的高度关注,目前,安徽、海南、河南等省市也陆续来到江苏调研“122N”模式推广工作。

下一步,江苏银保监局将在总结车险实名制缴费经验的基础上,不断巩固改革成果,结合电子投保单工作的开展,统一双录系统,建立车险投保客户身份认证工作机制,完善信息系统和配套措施,加大治理车险市场乱象,进一步提升行业服务水平。同时,及时总结经验,适时在财险其他险种也推进实名缴费,切实有效推动财险市场转向高质量发展的轨道。

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