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高国富:险资将多种方式支持实体经济发展

高国富:险资将多种方式支持实体经济发展。日前,太平洋保险正在香港申请设立寿险公司,并且将以“数字太保”战略为契机,通过新技术降低成本。太平洋保险董事长高国富明确了保险多种渠道支持实体经济发展的意义,有利于保险资金更好地对接和支持实体经济,在经济下行的背景下具有深远影响。

日前,太平洋保险正在香港申请设立寿险公司,并且将以“数字太保”战略为契机,通过新技术降低成本。太平洋保险董事长高国富明确了保险多种渠道支持实体经济发展的意义,有利于保险资金更好地对接和支持实体经济,在经济下行的背景下具有深远影响。

对于行业的发展,高国富表示,保险具有三大功能,一是经济补偿,二是资金融通,三是社会管理,并非只有保险资金进行投资,才是扶持实体经济;保险公司应该积极参与养老保障体系的建设和发展;“营改增”应进一步简化细则,并且针对保险业特点,进行适当调整。

“营改增”大方向正确尚需细化

《21世纪》:在国内布局已经完善的背景下,太平洋保险是否考虑境外设立公司?

高国富:太平洋保险始终以大陆市场为主战场,追求最保险主义,即追求价值持续增长。目前,在大陆布局已经完善的情况下,太平洋保险正在香港申请设立寿险公司。这是因为一是考虑货币具有负债特性,可以应对复杂多变的国际金融环境;二是保险公司资产规模越大,保险资金运用采取不同方式以及选择不同区域、不同品种则越为重要,可以保证获得比较长期稳定的投资收益,但是绝非发展保险之外的事情。太平洋保险确定了专注保险主业的发展思路,因此投资风格始终按此进行。

若被保险人等待期后身故,保险公司免于收取自被保险人身故日以后主合同及附加合同剩余的各期保险费。已获豁免保险费的保险合同,其权益与正常交费的保险合同相同。

《21世纪》:太平洋保险在互联网上有哪些布局?

高国富:太平洋保险已与百度共同申请设立互联网财产保险公司,主要希望通过互联网发展车险。其实,传统保险具有很多降低成本的空间,虽然过去难以实现,但是现在在移动互联、大数据、云计算、人工智能等新技术下,一定可以成为现实。

正因如此,太平洋保险提出了“数字太保”的发展战略。第一,智能终端在生活中越来越普遍,享受数字化带来变化的人群越来越多,尤其是年轻人,而年轻人正是所有金融机构高度关注的目标客群,因为其具有可持续性。

第二,以前的企业做大之后,往往容易出现大企业病,导致效率低下,这是因为技术落后,组织架构层级众多。新技术出现以后,可以通过建立平台的方式,减少层级,实现各方的直达与交汇。

第三,以往对风险的判断都是出于经验,保险公司在精算上虽然有数据,但是更多的是内部数据交互,如果能够借助人工智能,效率和准确性将大大提升,如资产管理行业出现的智能投顾等。总之,如果可以充分运用云计算、工智能等新技术,对于传统保险公司降低成本具有重要帮助。

《21世纪》:如何看待“营改增”对保险业的影响?

高国富:“营改增”大方向正确,但是还要细化。一是简化,现在过于复杂;二是还有一些抵扣的问题,“营改增”需要进项增税的发生,但是一些事情难有进项,如大量理赔都是现金支出,这些无法进行抵扣,但却是实实在在的成本支出。

此次,我也提交了《关于进一步完善保险行业营改增财税体制改革的建议》,建议考虑保险业务特点,优化保险公司增值税政策,包括调整投资业务税收政策,支持保险资金长期投资;增加财产险进项抵扣范围降低税负,增强产险行业发展活力;调整长期人身险税收优惠政策,支持寿险发挥养老健康保障功能。

建议进一步扩充“保险+期货”项目

《21世纪》:保险资金应该如何服务实体经济?

高国富:保险具有三大功能,一是经济补偿,二是资金融通,三是社会管理。从经济补偿来看,当遇到大灾或者企业无法控制的自然损伤,如果拥有相应的保险,即意味着可以获得充分的经济补偿,这对更快地恢复生产、完成原定生产计划,具有重要意义。

以农业保险为例,太平洋保险开发了一系列支持实体经济发展的价格指数保险。例如,在广西省推出糖料蔗价格指数保险,其采取“保险+期货”操作模式,尝试建立糖料蔗市场化定价机制,既可保障蔗农基本的种植收益,提高种植积极性;也对糖价有一定的托底机制,确保糖厂能够持续经营,从而维护整个产业的平稳发展。当然,未来需要有关部门进一步扩充“保险+期货”项目,以便保险公司对冲风险,提高业务积极性。

再如太平洋保险参与的河北省承德市隆化县推出的“政银企户保”扶贫模式。在太平洋保险的保证保险支持下,银行更为愿意发放贷款;一旦出现逾期不还,太平洋保险代偿80%贷款本息,政府承担10%,银行最多承担10%。其中,太平洋保险发挥了“四两拨千斤”的作用,使得“精准扶贫”良性循环。

以上这些都是保险服务实体经济的方式,并非只有保险资金进行投资,才是扶持实体经济。从资金补偿来看,根据保险资金的负债特性,要求比较长期稳定的投资回报,所以在资产配置中以固定收益类资产为主,太平洋保险的这一比例将近80%。固定收益类资产包括政府、国企的债券,基础设施债权计划,如太平洋参与了一些地区的农户区改造、旧城改造。这样一来,政府可以获得保险资金安心发展民生,保险资金则获得了长期稳定的投资回报,虽然收益并不高,但是可以覆盖负债成本。

《21世纪》:保险公司如何在养老保障上发挥作用?

高国富:政府应从顶层设计的层面,鼓励社会各个阶层参与养老事业当中。在养老保障体系三支柱中,第一支柱是基本养老金,其关键在于如何做实个人账户,相信政府、国企可以发挥积极作用;第二支柱是企业年金、职业年金;第三支柱是商业养老保险。

目前,基本养老金已经市场化运作,太平洋保险旗下的长江养老已经成为基本养老金境内证券投资管理机构。养老金入市是必然趋势,不会一直存在银行,但是入市并不一定购买股票,即使购买股票也会选择大盘蓝筹股,养老金投资风险偏好比较保守、谨慎。此外,大力发展第二支柱、第三支柱极为必要,单凭第一支柱难以满足全部养老需求。

保险资金的运用上升到国家战略层面,未来保险资金将成为对接实体经济、促进经济发展的最重要力量之一,保险资金将更加便利地参与国内外重大工程建设,比如自贸区、‘一带一路’等。”

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