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场景保险未来将助推保费增长

场景保险未来将助推保费增长,近期,中国保险行业协会下发的报告显示,互联网财险业务中,非车险业务始终保持着快速增长,保费已经从2015年的52.28亿元增长至2018年的326.65亿元,4年时间增长4倍,占比也从2015年的6.80%增长至46.97%。

近期,中国保险行业协会下发的报告显示,互联网财险业务中,非车险业务始终保持着快速增长,保费已经从2015年的52.28亿元增长至2018年的326.65亿元,4年时间增长4倍,占比也从2015年的6.80%增长至46.97%。

值得关注的是,互联网非车险业务中,一大批保险为场景保险(退货保险、航空延误险、航空意外险、账户安全险),这些场景保险的发展推动了互联网非车险业务的快速增长。

就未来场景保险的发展前景,量子保创始人、CEO汤鹏对《证券日报》记者表示:“我们看到全部的线下流量企业,比如早教、医美、医养平台、蓝领人群,他们自带流量,但缺少帮助他们提高流量、创新业务模式、提升用户信任感的手段。下一个节点就是解决实体经济中的这些中小企业的困境。”

场景保险助推 互联网保险快速增长

场景保险是根据社会大众在特定活动场景(如网络购物、出行、医疗、支付、教育)中可能面临的风险定制特定的保险产品。去年以来,不少场景类保险均出现快速增长,拉动非车险互联网保险大增。

以众安保险推出的场景保险为例,自承保退运险开始,截至2018年12月31日,众安已连接330个生态合作伙伴,覆盖5大生态圈,即健康、消费金融、汽车、生活消费及航旅。其中,消费金融拓展各类互联网场景平台,去年录得保费35.2亿元,同比大涨240.5%。

除上述案例之外,颇有代表的另一大场景保险为互联网意外险。保险行业协会披露的数据显示,在互联网人身险中,交通意外险和旅游意外险比较贴合互联网的场景营销,去年交通意外险实现规模保费24.4亿元,同比大幅增长98.8%,在互联网意外险总保费中占比上升为42.7%,旅游意外险实现规模保费3.6亿元,同比增长19%。

再以专注场景保险的量子保为例,《证券日报》记者获悉,其最先验证成功并打通商业变现路径的是驾培场景。据最新消息,目前在该场景,量子保已经做到了单月保费破4000万元,成交量在30万单以上。且2019年100天内,已经超过2018年全年的保费。

量子保相关负责人对《证券日报》记者表示,作为一家成立两年多的互联网保险新科技平台,量子保在不依托大型流量平台,在客单价平均只有100元左右的情况下,靠三十多位成员和驾培这一单个场景,做到保费几何倍数的增长,其背后正是场景保险发挥了其垂直生态价值。

随着互联网技术的飞速发展,科技正逐渐改变着人们的生活,目前,云计算、大数据、人工智能等保险科技的应用范围也逐渐扩展到保险行业的各个环节,但保险公司在应用科技时仍存在短板,保险科技的应用离不开基础数据的支持,随着消费者对保险产品认知的不断提升,如何根据客户需求,开发出更适合互联网销售的碎片化、场景化产品仅靠保险公司自身的数据和技术是远远不够的,这也为大批类似量子保这样的科技公司提供了长尾市场。

尤其是近两年来,在监管机构更为强调保险产品要凸显保障功能的大环境中,随着互联网保险整体上增速放缓,也使人们产生了互联网场景保险是否缺乏后劲的疑问。而在业内人士看来,随着保险科技的进一步提升和广泛应用,互联网场景与保险的联系还有待进一步深挖,互联网场景保险依旧大有可为。

尤其是,随着未来大数据、区块链和人工智能等新技术的深入发展,互联网保险与各类新技术的融合会更为深入,新技术、新观念在改变人们生活、工作、消费、投资等行为和习惯的同时,也在不断提供和创造与互联网相关联的新场景,如何发掘和把握这些新场景可能存在的可保风险,进行合理的风险定位,进而开发设计满足特定场景风险保障需求的新产品,既是场景保险的挑战,也是各类创业公司的机遇。

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