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到底哪些人需要全球资产配置呢?

最近很多人想了解全球资产配置,但实际上不是所有人都需要将资产进行全球化配置,需要根据具体的情况综合分析之后再做决定。那么,到底哪些人需要全球资产配置呢?

最近很多人想了解全球资产配置,但实际上不是所有人都需要将资产进行全球化配置,需要根据具体的情况综合分析之后再做决定。那么,到底哪些人需要全球资产配置呢?

哪些人需要全球资产配置

1、有分散投资的需求和眼光的人最有投资眼光的是哪些人?有钱人!或者叫高净值人士。某机构在研究国内高净值人士时发现,高净值人士的重要组成部分是企业主、金领、职业股民和炒房者。后面两者无疑是特殊时期的既得利益者,未来是否还是能继续凭借炒股和炒房获利?A君的苦恼已经做出了回答。

前两者呢?金领受到的影响应该是相对较小的,企业主的日子也很难过。据权威数据显示,中国每小时倒闭的中小企业多达300家。“制造业每年毛利不足10%”,“做贸易的利润率不如卖菜的”。

这些人是投资大军中的主力,也是分散投资的最大需求者。数据显示,预计到2020年,中国高净值家庭的数量将增388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51%。

未来5年中国个人境外资产配置比例将从目前的4.8%上升到9.4%左右,新增市场规模将达到13万亿元人民币。投资其实不仅仅是需求的问题,单论需求,每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局,越是懂投资的人拥有越多的财富,越是拥有更多财富的人约会投资,这是一种正循环。

当我们还在关注国债的时候,已经有很多人去购买美元、澳元的理财产品了;当我们受困于A股的时候,很多人已经去炒港股、美股了(尤其是在2007年以后,2014年牛市启动之前,这段漫长的熊市是很多投资者开始接触港股和美股的重要时期);当我们受困于国内市场的时候,人家已经去全球资产配置了,永远比别人早一步,视野宽一些,格局大一些。

2、有大量财富需要传承的财富获取的另一面是财富传承,财富传承也需要去海外?是的。也许前些年我们从梅艳芳、从沈殿霞那里知道了什么叫家族信托,家族信托是全球范围内公认的财富传承的最佳工具之一。国内2013年才有了第一只家族信托,和国外的差距高达一个多世纪。

目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段,但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后,面临不少风险。其中,约有46%和37%的高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富,也有少数的高端人士也开始尝试家族信托。此外,考虑到遗产税、房产税、海外投资税收等税负可能会令家族财富传承带来影响,约57%高净值人士已开始寻求海外税收筹划服务。

家族传承在国外是比较成熟的,比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等,有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式。资产配置的范围也肯定是全球化的。因为只有充分的分散风险,才能应对局部的变动、意外等。

3、子女有海外教育需求的出海需要经济基础,但人才是其决定作用的上层建筑。说完了钱,再说说人。首当其冲的是子女教育。对于子女教育的不遗余力,中国人敢说第二,估计没有人敢说第一。

一心要把孩子在初中送出国的B君就是其中的“杰出代表”。有钱没钱,出去念几年。大概分为这么几种:有钱成绩好的,去美国、欧洲;有钱但成绩不好的,去澳洲;没钱成绩好的,去加拿大、香港;没钱成绩不好的,去东南亚,以新加坡为主;如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习,据相关报告显示83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育,28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家,一方面是因为这些国家的教育水平高,另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识,能够综合培养孩子的能力和素质。

随着“海龟”光环褪去,海外教育开始回归本质,追求更好的教育环境,美国自然是首选。毕竟成绩好的话,奖学金丰厚,而且名校众多。留学大概要花多少钱?以美国为例,大学每年大约需要50万元左右,右的情况更多一些。

如果是澳洲的话大约是在25-30万,欧洲的话基本跟美国不会相差很多。教育专家们往往建议,孩子初中的时候就出去,尽早适应语言、学习、生活环境,这就造成了父母双方需要有一方陪读。或者萌发移民需求,进而需要海外置业,需要移民服务或者海外置业顾问服务。那么这种情况下,显然就有配置海外资产的需要。

4、有移民需求的移民和留学其实关系比较密切,很多人移民都是为了孩子上学更方便。这类需求相对于留学来说,需要的成本也更高一些,以美国的最常见的EB-5美国投资移民项目为例,基本是在50万~80万美元。相对来说,这个预算对于富裕家庭来说,也是一笔不小的数目了。不过,投资移民本身就是一种配置海外资产的行为,而其对于人们来说,选择也是比较多样的,获得的回报也不完全是仅仅一个身份。EB-5投资移民是近几年比较受欢迎的一种方式。这种形式可以通过外国投资者的投资,创造就业,刺激美国经济。

美国人旨在创造就业,因此手续和门槛也都相应没有那么复杂。以EB-5区域中心金门国际的美国加州NBA国王队投资移民项目为例,起投金额在50万美元以上,回报的权益是可携带配偶及一名21岁以下的子女移民美国。对于大多数中国人来说,投资移民并非是为了去国外生活,大多数只是为了获得一个国外的身份(国籍),其中美国国籍是大家比较喜欢的。

因为有了身份,在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税收优惠等。所以,投资移民是一项综合需求,所以这个需求的数量是非常庞大的。

2015年,中国人移民排名前十的国家,分别是美国、英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、新西兰、德国、韩国、匈牙利和葡萄牙。《光明日报》的一份数据显示,2013年,获得美国、加拿大、澳大利亚永久居留权的中国人分别为71798人、34000人、27334人。2000—2013年,获得美国永久居留权的中国大陆人口约为90.3万人。事实上,并非只有中国人热衷于移民,全世界各个国家的人都喜欢移民发达国家。据数据显示,移民占发达国家总人口的比例大多超过10%,如美国为14.3%,加拿大为20.7%,英国为12.4%,德国为11.9%,澳大利亚为27.7%,新加坡为42.9%。

5、有海外生意往来的人这部分人可能相对较少,因为企业家本来就是少数,能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是最强烈的,他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外,他们也需要进行投资分散风险。

比如在海外置业。胡润去年底的一份报告显示,58%的海外置业主要用于自住,27%为了投资,5%为了度假。平均投入507万。将近一半的受访者选择学校附近购置物业;繁华、便利的市中心排名第二,为26%;华人区排名第三。以上几类需求的人是我认为需要做海外资产配置的,其实简而言之,只要你已经解决了温饱问题,开始考虑通过如何让自己的生活更美好,那就必定需要全球资产配置。全球化是未来趋势,除了经济全球化、信息全球化、语言全球化,更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化,通过投资、通过参与海外生活/学习,让自己的视野更加开阔,不做井底之蛙。

抛开“形而上”不谈,从务实的、钱的角度来看,当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说,每个投资者都应该去分散投资,鸡蛋不要放在一个篮子里,这个道理谁都知道。但是,之前没有人告诉你,除了不能把鸡蛋放在一个篮子里,还要记住不能把篮子都放在一辆卡车上。这里的卡车,指的就是不同的国家、地区市场。因为,你不知道哪辆卡车会突然就翻车了,金融危机后,国家破产已经不是故事,而是一个残酷的事实。2016年全球经济仍然疲软,没人能告诉你哪块云彩有雨。很多人可能会说,中国经济就很好啊,软着陆很成功。

是的,但是我们也要看到中国的经济增速不太可能再回到过去20年的速度,这直接影响了我们过去习惯的很多投资通道不再管用,这就是投资房产很成功的A君的困惑。所以,我们手里的钱有必要分散一部分到国外去,去美国、欧洲这样成熟的市场寻求稳健增值,去新兴市场寻求更好的收益。钱赚到了,就需要更好的生活。没有多少不想把孩子送出国外却接受更好的教育,不用多说,哈佛就是比清华北大要强,这是事实。

有钱了想要去国外享受更好的空气(北京的朋友和同事经常吐槽雾霾,深恶痛绝),住带游泳池、网球场的大房子(一个根本算不上富人的朋友在洛杉矶的家就这样,羡慕),人之常情。所以,全球资产配置简直就是真实需求下的必然趋势。最后分享以前看到的一个新闻报道里面的数据:全球富豪的资产配置主要构成比例:美国股票(18%)、对冲基金(18%)、全球股票(14%)、私募基金(10%)、应纳税债(10%)、地方债(7%)、现金(7%)、不动产(6%)、大宗商品(5%)、风险资本(2%)、直接投资(2%)、其他配置(1%)。

在发达国家中高净值人群基本都在这么干,国内之前由于外汇管制,大家对这方面基础并不是特别多,但是在最近几年政府倡导金融市场国际化和汇率市场化的大背景下,确实有很多投资者应该补上这一课。

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