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关于香港保险市场上一些重疾险的观点

        今天分享下关于香港保险市场上一些重疾险的观点,以便部分客户选择。

        实际上香港保险市场很多保险产品单纯从功能上来说具有一定的比较优势,只是在具体选择的时候或多或少有些犹豫,所以从经验上随意谈一谈香港重疾险的看法,以供参考。

        我们先来看市面上性价比比较高的重疾险,从最新产品讲起

  首先来看一下友邦的加裕智倍保:

  智倍保在保留了加裕倍安保加强型的癌症3次赔付的基础上,增加了一些内容:

        1.早期保障范围由39种增加到44种,儿童疾病由7种增加到13种,严重疾病由54种增加到58种(57种严重疾病+1种非严重疾病);
        2.增加儿童先天性疾病保障;
        3.针对成年被保人增加配偶身故豁免和未成年被保人增加持有人及第二持有人身故豁免;
        4.增加原位癌及早期恶性肿瘤延续赔偿。
        5.红利由原来的终期红利拆分为周年红利及终期红利。

  下面来具体讲讲:举个栗子:30岁男士,投保加裕智倍保10万,缴费18年,每年保费是2677美元。

  保障内容:

        1.保44种早期疾病+13种儿童疾病+1种非严重疾病+57种严重疾病;
  早期和儿童疾病先赔付保额的20%,非严重疾病赔偿50%;严重疾病或身故赔偿剩余的保额+红利;
  不同原位癌可以赔偿2次,限5万美金;其他早期各可以赔偿1次;
  不能独立生活保障到65岁,骨质疏松症保障到70岁

        2.首10年升级保障:如保单首10年发生严重疾病或身故,30岁前投保的多赔偿保额的50%;30岁后投保的多赔偿保额的35%。这点跟加裕倍安保加强型保存一致;

        3.85岁前发生癌症赔偿3次。第一次赔偿保额的100%,第二次和第三次各赔偿保额的80%,每次距离上次确诊时间3年以上,距离其他疾病1年以上,并于每次确诊后生存15天以上。

  如果第一次发生的不是癌症,而且其他重疾,癌症依然还有2次额外赔付;这点跟加强型保存一致。

  前列腺癌和甲状腺癌70岁之后依然可以多重赔付,不过前列腺癌要求70岁后多次赔付时,要在70岁前发生并做积极治疗。这点跟加强型有点不同。

        4.原位癌和早期恶性肿瘤延续赔偿:

        意思是,85岁前,如果在恶性肿瘤发生之前先发生原位癌或早期恶性肿瘤,并于确诊后生存15天,则先赔偿20%,到恶性肿瘤再赔偿剩余的保额(剩余保额:第一次是保额的100%扣除预支保额,之后是保额的80%扣除预支保额)。这点是针对加裕倍安保的补充。

        5.配偶身故豁免缴付保费保障:

  受保人配偶是保单持有人或者受益人,投保时年龄在50岁以下,保单生效过2年后,不幸于75岁前发生身故,这份保单将豁免剩余保费;

  这个卖点是加裕智倍保的首创,不需要单独附加,也不用增加费用,且投保时不要求配偶申报健康状况。也就是说,无论你配偶身体处于什么状况,只要年龄符合条件,都可以享有这个特权。这绝对是非常大胆的创新,因为可能很多人的配偶身体并不那么健康,投保其他保险都不一定通过,却可以具有身故豁免权。这就是非常有意义的保障了!

  同样道理,针对受保人是未成年人的,也提供父母身故豁免保费保障。

  父母投保年龄在50岁以下,保单生效2年之后,并于75岁前父母任何一方发生身故,皆可豁免剩余保费,一直到孩子25岁

  父母一方无论是谁为孩子投保,只要任意一方发生身故,都可以豁免保费,且不需要单独附加,也不用额外增加保费,投保时也不需要申报健康状况。

        6.免付保费附加契约:如受保人60岁前发生永久失明或丧失一肢一眼或两肢,则豁免剩余保费,豁免总保费不超30万美金。

        7.红利

  跟加强型比,多了一种周年红利,即现金分红,保单第3年开始派发;终期红利保持不变,第5年开始派发。

  那么,新产品增加了这么多内容,跟加裕倍安保加强型比怎么样呢?

  可以说,保费基本相差不大,以30万男士为例子,缴费18年,投保10万加强型需要2624美元,新产品保费2677美元,增加了53美元,相当于增加了2%,保障内容主要增加了配偶或父母身故豁免这个功能,

  可以说,做这些还是值得的,特别是健康并不理想的父母或配偶。理财有风险,投资需谨慎,以上内容由分享重庆香港保险市场资讯的金木潮汐整理自网络,仅供交流学习参考使用,如有其他金融服务需求请通过正规渠道获取,感谢您的阅读。

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