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购买香港保险的一些经验分享

近期部分朋友对香港保险很感兴趣,同时市场上确实是有很多各种各样的保险产品可供选择。但是对于消费者来说,购买什么样的保险,或者购买保险之前需要了解些什么却不是很清楚,又怕买错。

所以今天做购买香港保险的一些经验分享。 香港保险分很多种,基本保障是保险中最基础和最重要的部分,包括意外、医疗、重疾和寿险。

第一:先讲一些基本概念:

重疾:是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。HK的重疾一般是50多种。定额给付型,理赔不需要FP,提供确诊书或手术证明即可办理理赔手续。重疾险肯定是有范围的,不是一个泛指的概念。但各家公司保的范围,基本都涵盖了人体各个部位各个器官常见的疾病。比如癌症,跟心脏有关的疾病,跟神经系统有关的疾病,跟主要器官有关的疾病。所以,不用太担心会不会生病了不属于重疾范围,这种概率是极小的。

早期:是指不严重的疾病,比如原位癌之类。有些非严重的疾病,也可以算到早期里面的。

多重:癌症是多次赔付,每次赔付的总额就是你的保额。比如AIA的加裕倍安保加强版性价比很高,癌症可以三次赔付。

红利:红利就是针对你的保费和保额产生的利息,可以简单的这么讲。红利一般可以用来抵御通胀。HK的红利一般是去到5个点的,只有08年没有达到,是80%,其余年份都达到。

英式分红:是指针对保额进行的分红;
美式分红:是指针对保费进行的分红。

第二香港保险三大公司:AIA,AXA,英国保诚,各自目前重疾保险产品如下:

AIA的产品有:加裕智倍保2,多重智倍保 AXA的产品有:爱护同行
保诚:守护健康危疾加护保,守护健康危疾加倍保
住院医疗:报销型,用药清单来报销。报销额度不能超过所花的钱,也就是补偿性原则。基本上,市场上带有医疗两个字的都属于报销型产品,适用于补偿性原则。住院医疗一般是附加在主险上的。

寿险:就是保生命的保险。寿险按照保障的时间来分,有终身寿险和定期寿险。

终身寿险:就是保终身的,一般是保到100岁。终身寿险一般都是返还的,也就是我们通常说的储蓄型。如果到期没有身故,也会返还保额或保费。如果是分红型寿险,还会一起返回分红。比如香港保诚的美好人生,理想人生,香港AIA的裕满人生,都是身故保额比较高的终身寿险。

定期寿险,就是保障一段时间的,比如20年或30年。定期寿险一般都是消费型的,保障未来一段时间,如果发生身故就会赔偿,如果没有身故,到期了保费也相当于消费或捐献出去了,不会返还。消费型的产品一般也没有分红。

不过有的寿险身故保障比较低,偏向于储蓄。比如大家经常听说过的保诚的隽升,AIA的新产品充裕未来,智升,大都会的耀光等,都是储蓄型的寿险,每年有不错的分红,适合做教育或养老,不太适合做身故保障。可以给孩子做储蓄用,作为教育金是不错的选择,英式分红,收益也比较高。

第四:买保险的几个原则: 1.保费要合理。全家健康保障最好在家庭收入的15%左右。收入高的家庭需要的保障更高。

因为一旦发生保险事故,我们损失的不仅仅是医疗费,还有经济来源。

2.保障要全面。健康保障包含:重疾,寿险(定期寿险和终身寿险),住院医疗,意外险。

如果你有社保或者单位买的医疗和意外,可以针对保额不够的地方提高保障。但不代表可以忽略不需再买了。

因为社保报销的是社保范围内的用药,不包含大部分进口药,而且报销比率一般在60%左右(根据不同疾病不同用药来定),个人还是要承担一部分的。

3.最好全家都有。如果你每年的保费只够一个人买,那就先给家庭经济支柱买。如果经济宽裕,最好全家都买。

这里的全家,是指核心家庭,包括夫妻和孩子,不包括父母。先管好自己的小家庭,有条件的,再管父母。

实际上,父母买保险非常不容易,当然也不能说一定买不了,看年龄吧,一般超60岁以上的,住院医疗就买不了了,超65岁的,重疾险和保障型寿险很难买。

我很反对有些所谓砖家劝家长说,孩子不需要买保险啊,买给大人就好了。
现在少儿疾病很高发,比如白血病,没有五六十万,根本无望治疗好。家庭中,无论是谁发生了疾病,其他人都是要承担压力的。孩子生病了,如果无钱治疗,做为父母,该是多么心碎。但我也反对本末倒置,就是大人说,我不需要保障,还是给孩子买吧。你以为给孩子买保险就是爱TA了。但实际上,如果你发生了保险事故,没有给TA留下足够的生活费和教育费,这是非常残忍的。

所以,爱孩子的同时,要先好好爱自己。这个道理,同样适用女主角。
我经常遇到很多女主角说,我不需要保险,还是先给先生和孩子买吧。中国传统文化,认为女人省吃俭用就是贤惠持家的好女人。但时代在变化了,女人不爱自己,别人也很难爱你。有一句话对女人很励志,你把自己累死了,会有人替你花你的钱,住你的房子,还打你的娃。

再说,如果女主角生病了,不会给家庭造成负担吗?
综上所述,最幸福的家庭是全家都有买保险。

总结一下:产品没有好坏之分,所以我能做的就是客观的分析,跟客户沟通,找到自己的需求,从而再确定产品。产品,没有更好的,只有更适合自己的;还是那句老话,沟通第一!

以上就是自己对于购买香港保险的一些经验分享,希望对大家有所帮助。理财有风险,投资需谨慎,以上内容由分享重庆香港保险市场资讯的金木潮汐整理自网络,仅供交流学习参考使用,如有其他金融服务需求请通过正规渠道获取,感谢您的阅读。

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